春节前夕，传来喜讯，2006年，大田县个私经济实现工业产值（销售收入）27.71亿元，同比增长34.19％；上缴税收15840.44万元，同比增长32.52％。

    面对如此强劲的数字，曾担任8年县个私办负责人的陈转建感慨地说：“近年来，特别是去年，县里的个私经济能够再上新台阶，取得长足发展，是与个私担保基金协会的成立和发挥作用分不开的。可以说，没有各种贷款担保协会，就没有大田个私经济的今天。”

他山之石，敲破“蛋壳”

    上世纪90年代中后期，大田被列入省定金融高风险区后，辖区各商业银行信贷规模纷纷萎缩，放贷业务严重受控，个私业主贷款难上加难。寻求融资渠道、化解担保难题成了当地领导一大要务。

    当县领导得知省内外一些地方已悄然兴起了一种融资担保协会，立即决定派员前往了解协会的操作规程。获知此情况的县里的个私业主代表温少生、林光致等人捷足先登，他们自费组织到将乐、永安、沙县及厦门同安区等地考察，了解当地个私经济担保基金协会的运作情况，大开眼界。

    一回到县里，个私业主们即力促县里成立个私经济担保基金协会。县政协主席、个私经济领导小组组长周隆超，先后召开两次专题会议，促成这桩好事。1999年11月8日，大田首家担保机构——大田县个私经济贷款担保基金协会破壳而出。

    县里率先拨出20万元财政专款用于协会启动的“铺底”基金；县里的个私业主们也纷纷向协会提出申请，首批会员缴纳了100万元入会基金。

摸石过河，成功运作

    协会成立了，如何确保它安全运作？大田县农村信用联社业务科科长陈吉苗介绍，县里首先由工商联、个私办、合作银行、个私业主代表组成筹备小组，选择了50户个私企业作为调查对象，对其企业规模、资金运作、产品市场等进行逐项调查，并在调查对象中进行互相认可，最后根据各项条件筛选确定首批会员30名。

    为了防止“一粒老鼠屎坏了一锅汤”现象的发生，会员入会时，协会会同信用联社共同审核，严格把关，力求所吸收的会员诚信度高，经营状况正常。

    考虑到担保组织是新生事物，缺乏经验，协会最终确定入会基金额度为2万－5万元，以提高贷款担保、风险承担、反担保能力等方面的可操作性。随着协会成功运作，管理经验日趋丰富。目前，该会已将入会基金额度提高到100万元，单笔担保款额度高达500万元。

    为了增强会员间的彼此了解与信任，协会按大额、小额、行业等划分若干个担保基金小组实行独立承担风险。充分利用了会员间的彼此了解，调动了广大个私业主的入会积极性，也增强会员间的自我约束力，从而提高担保协会的抗风险水平。

“救命钱款”，雪中送炭

    5年前，经营矿机设备生产的个体老板涂志敏陷入创业困境：由于城区改造，他租赁的厂房被征用、拆除，刚刚有点起色的事业，一下子“居无定所”。

    协会会长陈转建闻讯后，主动与涂志敏取得联系，帮他在城郊下桥头找到一块地，通过协会担保为他贷出20万元。拿到“救命钱”的涂志敏连忙搭盖起简易厂房救急，让矿机厂恢复了生产。

    之后的5年里，协会先后为涂志敏累计担保贷出200多万元。凭借协会之力，如今涂志敏已经盖起一座5000多平方米的标准厂房，年产值也已突破500万元。

    涂志敏的事业腾飞正是协会不断壮大的一个缩影。目前，协会拥有会员108名，基金总额640万元，已经累计担保贷款657笔，担保总额1.32亿元。

    随着协会的成长壮大，协会的担保规模、范围也不断扩大。如今，协会担保范围涉及机械、造纸、纺织、水电、运输、商贸等行业；会员从个体工商户到个私中小企业，单笔担保金额在50万元以上的23户，最高达500万元。

    同时，协会启动了下岗失业人员再就业小额担保贷款工作，现已为30户下岗失业人员发放1920万元担保贷款，解了他们的燃眉之急。

破解难题，助推经济

    借鉴数年来个私担保协会的成功经验，去年9月，大田县政府通过县国投公司出资818万元，联合14位在各行业具有代表性、有实力的优秀民营企业家共同投资，注册成立了大田县鑫融担保有限责任公司，注册资金3028万元。

    担保公司实行企业化运作，实行董事会领导下的总经理负责制，按照现代公司治理机制运作，担保公司可担保金额达1.5亿元。公司目前已与县信用联社、县建行签订合作协议，将为当地中小企业，特别是处于创业初期和成长期的中小企业提供一条新的融资渠道。至2006年底，在短短的几个月里，公司累计为5家公司担保贷款1400万元，范围涉及造纸、水泥、木业、水电、矿业等行业。

    随着大田县个私经济贷款担保基金协会的成功运作，行业担保模式正在大田各地不断地衍生。屏山乡茶叶行业贷款担保基金协会、红星村农户贷款担保基金协会、福塘村米粉行业贷款担保基金协会、武陵乡茶叶行业贷款担保基金协会等担保协会不断“裂变”而出，成为当地经济发展的助推器。