福建银行业金融创新取得了长足进步

    近几年，福建银监局积极鼓励金融创新，促使我省银行业机构在金融创新方面取得了较大的成绩。

    一是金融产品日益丰富。各行围绕经营转型，不断开发推出具有特色的新产品和新服务，如各种小企业贷款、林权抵押贷款、海域经营权抵押贷款、动产质押贷款、法人账户透支、本外币理财产品、保理业务、商票保兑、黄金期权、人民币利率掉期等，得到市场和客户的广泛认可和欢迎。

    二是中间业务不断增长。我省银行业机构中间业务收入增长较快，2005年为23.02亿元，增长13.55％；2006年达32.65亿元，增长41.83％，比上年多增28.28个百分点。

    三是服务渠道和功能不断拓展。以信息网络技术为依托，电子银行等高效率、便捷化、低成本的交易渠道快速发展，功能已覆盖绝大部分对公、对私业务。同时，一些银行也开始尝试进行财务顾问、融资顾问、资产证券化等服务，使新型的公司业务体系与信贷业务融合发展。

    四是机制创新不断深化。创新组织架构正在建立，创新工作机制逐步形成，创新激励机制得到完善，创新风险控制不断强化，流程银行建设和合规风险管理正在得到推进。

    正确认识金融创新面临的机遇和挑战

    在看到福建省银行业取得成绩的同时，我们也清楚地认识到福建银行业在金融创新方面尚存在不足。主要是创新的认识还不够到位，紧迫感不够；创新缺少明确定位，同质同类化现象严重；金融创新的能力不强，远远跟不上社会经济发展的要求；金融创新人才缺乏，人才集聚优势不明显。

    根据国际经验，银行的收入结构可以在一定程度上反映其金融创新的水平。我国商业银行的主要收入来源仍然以传统的利差收入为主。2006年，福建省商业银行非利息收入的占比仅为4.77％，而国际大银行的非利息收入占总收入的比例普遍超过40％，如美国大通曼哈顿银行为45.7％，花旗银行高达80％。

    2006年末，我国银行业已全面对外开放，中外资银行将在同一平台上展开经营竞争。同时，客户日益多元化的商业活动和日趋国际化、多样化的金融需求也必然推动金融创新的发展。银行产品和服务质量将决定银行的生存能力。随着金融业务综合化、金融活动国际化、金融交易电子化、金融服务个性化和金融衍生产品复杂化，银行业机构面临更加难以捉摸的多种风险，这些风险往往又是导致推动金融创新的原动力。因此，银行业机构要正确面对机遇和挑战，既要加大金融创新力度，又要加强风险防范和内部控制。

    推进金融创新的思路和安排

    为了促进福建银行业机构更新金融创新理念，提升金融创新质量，2007年福建银监局将根据银监会《商业银行金融创新指引》，制订《推进福建银行业金融创新实施方案》，并重点开展以下几项工作：

    一是开展“月月有论坛、行行进社区（乡村）”主题活动。“月月有论坛”即每月举办一次“福建银行业金融创新大讲堂”。福建银监局每个月将与辖内一家银行业机构合作，邀请国内外金融创新专家，介绍创新思想、创新产品、管理经验以及消费者保护等内容。“行行进社区（乡村）”即每一家商业银行都要到社区或乡村举办金融知识、产品推介或消费者保护等方面的宣传活动。我们希望通过举办一系列活动，力争在2007年内使我省银行业机构金融创新工作取得初步成效，金融消费者风险意识普遍增强。

    二是鼓励设立金融创新研发中心和试验基地。福建银监局将积极引导辖区法人银行结合我省经济发展特点、本行业务发展特长、产品研发能力等情况，积极借鉴国内外先进经验，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，依靠科技进步，提高自主创新、集成创新和引进消化吸收再创新能力，争取设立金融创新研发中心，提高新产品研发能力。鼓励辖区银行业分支机构积极创造条件，争取其总行在我省设立新产品试验基地，将开发的新产品，以及服务、管理、制度和流程创新先在我省试点开办。

    三是不断满足消费者的金融需求。通过鼓励银行业机构加大金融创新力度，丰富金融产品，拓宽居民投资理财渠道，满足投资者对金融产品多样化的需求，从而达到遏制非法集资等非法金融活动。

    四是改进优化银行柜面服务。据零点研究咨询集团最新发布的《2006年金融服务指数研究报告》显示，2006年，我国银行业的服务满意度为71.48分，服务水平尚属一般。从我省情况看，银行网点客户排长队的现象较为普遍，客户满意度不高。对此，我们将引导银行通过加大服务创新、优化网点设置、推进流程改造、强化激励机制等措施，进一步提高柜台办事效率，改善服务质量。

    五是加大金融创新宣传力度。福建银监局将创办“福建银行业创新动态”简报，总结和宣传金融创新经验，分析创新工作中的新情况、新问题。同时，我们还将通过电视、报纸、杂志等新闻媒体，宣传我省银行业机构创新理念、创新产品和创新经验，普及创新知识，提升创新影响。2007年末，福建银监局将组织对我省银行业在业务流程、产品、服务及机制等方面的创新情况进行评价，并召开金融创新成果报告会，介绍金融创新的工作经验和成果。

    六是提高金融创新风险的管控水平。福建银监局将要求各行继续推进金融创新的制度和机制建设，做好风险监测、评价、考核、反馈和控制，实现多角度、全方位管理金融创新风险。（作者为国银监会福建监管局局长杨小苹）